Se você deseja aumentar sua pontuação de crédito, há várias coisas que você pode fazer. Isso inclui pagar suas contas a tempo, usar seus cartões de crédito criteriosamente e revisar seus relatórios de crédito.
Além disso, você pode solicitar um aumento no limite de crédito periodicamente. Essas etapas podem ajudá -lo a melhorar sua pontuação de crédito e obter o crédito que você merece.
Pagando contas a tempo
É importante lembrar que pagar suas contas a tempo tem o impacto mais significativo na sua pontuação de crédito. O pagamento de sua utilidade e outras contas de serviço no prazo ajudará sua pontuação. Isso ocorre porque os programas de software de pontuação de crédito usam análises estatísticas complexas para atribuir pontuações de três dígitos com base na sua probabilidade de pagar suas contas. Modelos de pontuação diferentes usam diferentes faixas de números, mas, em geral, pontuações mais altas indicam mutuários mais arriscados.
Outra maneira de aumentar sua pontuação de crédito é pagar dívidas existentes. Embora nem sempre seja possível pagar completamente suas dívidas, fazer pagamentos pontuais é fundamental. Você também deve evitar acumular muitas dívidas. Manter sua utilização de crédito baixo também é a chave para melhorar sua pontuação de crédito.
Os pagamentos tardios podem ter um grande impacto negativo na sua pontuação de crédito. As contas ausentes e pagamentos inadimplentes podem levar a multas e até mesmo entregar sua conta a uma agência de cobrança. A atividade de coleta pode permanecer no seu relatório de crédito por sete anos ou mais. Manter os pagamentos ajudará você a se qualificar para taxas de juros mais baixas e programas de recompensas valiosas.
Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito. A falta de pagamento pode marcá -lo como não confiável, o que pode dificultar a obtenção de um novo crédito ou um apartamento. Os credores valorizam o histórico de pagamento ao tomar decisões e considerarão uma prioridade. Um ou dois pagamentos atrasados não é uma sentença de morte, mas um bom histórico de pagamentos gerais pode ajudar.
Lembre -se de pagar suas contas a tempo, especialmente aquelas que você paga regularmente. Mesmo se você não tiver muito dinheiro extra em sua conta, fazer um pagamento mensal ajudará sua pontuação de crédito. Mesmo se você estiver apenas pagando suas contas de serviços públicos, isso pode fazer a diferença.
Usando cartões de crédito criteriosamente
Usar cartões de crédito criteriosamente é uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito. Embora o uso de cartões de crédito possa ser desastroso para um gastador imprudente, pode ser uma ferramenta extremamente útil para o mutuário disciplinado. O uso do cartão de crédito geralmente é o maior fator que afeta sua pontuação de crédito. Se usado criteriosamente, os cartões de crédito podem ser a melhor ferramenta para melhorar sua pontuação.
Os cartões de crédito oferecem grande conveniência, desde compras on -line ao pagamento de contas de serviços públicos e prêmios de seguro. Felizmente, a intensa concorrência entre os bancos tornou mais fácil do que nunca ser aprovado. No entanto, as compras imprudentes podem levar a uma armadilha de dívida. Ao usar seus cartões criteriosamente, você pode criar um novo histórico de crédito e melhorar sua pontuação ao mesmo tempo.
É importante lembrar que os cartões de crédito têm taxas de atraso de pagamento que podem ser muito caras. Se você não pode pagar no prazo, essas taxas podem ter um impacto drástico na sua pontuação de crédito. Além disso, vários cartões de crédito podem aumentar significativamente sua dívida total e diminuir o valor do seu crédito.
A melhor maneira de usar cartões de crédito criteriosamente é limitar o número de cartões que você possui. Idealmente, você deve ter apenas dois cartões de crédito, um para gastos regulares e outro para emergências. Usar cartões de crédito de forma imprudente afetará negativamente sua pontuação de crédito. No entanto, o uso responsável de cartões de crédito pode produzir vários benefícios que farão você sorrir.
Revisando seus relatórios de crédito
Uma das maneiras mais eficazes de aumentar sua pontuação de crédito é revisar regularmente seus relatórios de crédito. Isso ajudará você a identificar quaisquer discrepâncias que possam prejudicar sua pontuação de crédito. Certifique -se de entrar em contato com todos os credores que relatam saldos imprecisos da conta ou informações pessoais. Você também pode contestar informações que acharem imprecisos.
A revisão de seus relatórios de crédito regularmente também é importante para se proteger do roubo de identidade. Isso ajudará você a identificar qualquer atividade fraudulenta e a identificar se você é um bom candidato a cartões de crédito. Também é uma prática recomendada verificar os relatórios de crédito de todos os membros da família. Isto é especialmente verdade se você tem filhos. As crianças tendem a estar menos conscientes de seu crédito e podem ser um alvo fácil para os ladrões de identidade.
O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor recomenda verificar seus relatórios de crédito uma vez por ano. No entanto, você deve fazê -lo com mais frequência, se possível. Isso ocorre porque sua pontuação e relatório de crédito podem mudar com o tempo. Seu histórico de reembolso e a quantidade de dívida que você tem podem afetar sua pontuação. Compreender como verificar seu crédito é uma parte importante da construção de bons hábitos financeiros e se preparando para o sucesso no futuro. Depois de aprender a verificar seu relatório de crédito, você pode agir para melhorá -lo.
Uma das informações mais importantes do seu relatório de crédito é o seu histórico de dívidas. Isso consiste em contas abertas e fechadas, incluindo cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e empréstimos parcelados. Também inclui quaisquer perguntas difíceis (solicitações de credores).
Solicitando um aumento de limite de crédito
As empresas de cartão de crédito geralmente oferecem a oportunidade de solicitar um aumento no seu limite de crédito. No entanto, você precisa pesar o impacto a curto prazo desse movimento na sua pontuação de crédito. É uma boa idéia fazer um esforço para economizar para compras e reduzir sua taxa de utilização de crédito.
Primeiro, ligue para o emissor do seu cartão de crédito e explique sua situação. Seja educado e explique por que você precisa do crédito adicional. Se o agente não entender ou não for responsivo, considere sair da chamada e tentar novamente com outro agente. É uma boa ideia manter sua solicitação o mais curta possível.
Outro benefício de solicitar um aumento no seu limite de crédito é que ele reduz sua taxa de utilização, o que é uma parte importante da sua pontuação de crédito. Como regra geral, você deve diminuir sua taxa de utilização de crédito para 30% ou menos. Dessa forma, você mostrará que gerencia seu crédito com responsabilidade. Além disso, aumentar seu limite de crédito também faz com que seu perfil de crédito pareça mais alto. Se não tiver certeza se solicitar ou não um aumento no seu limite de crédito é uma boa ideia, consulte o emissor do seu cartão de crédito.
Apesar dos bons benefícios de aumentar seu limite de crédito, ele também pode prejudicar sua pontuação de crédito. Embora um aumento no seu limite de crédito possa ajudar a aumentar sua pontuação, você sempre deve solicitar a alteração após aumentar sua renda ou reduzir a despesa de moradia. Isso ocorre porque os credores consideram sua receita e despesas mensais ao decidir se deve conceder um cartão de crédito.
Se negar um aumento no limite de crédito, você deve esperar seis meses antes de tentar novamente. O credor procurará um registro de uso de cartão responsável antes de aprovar um aumento.
Abrindo uma nova conta
A abertura de uma nova conta pode aumentar sua pontuação de crédito ao longo de alguns meses. No entanto, se você tiver crédito limitado, evite a abertura de novas contas. Além de abrir novas contas, pagar os saldos existentes do cartão de crédito é uma excelente maneira de melhorar sua pontuação de crédito.
Enquanto a abertura de novas contas pode melhorar sua pontuação de crédito, elas também têm um impacto negativo. A solicitação de muitos cartões novos pode aumentar sua dívida. Um novo cartão de crédito aumentará o valor que você deve, que é um fator importante na sua pontuação FICO (R). No entanto, também pode diminuir sua pontuação, aproximando-o do seu limite de crédito.